Utgifter vs inkomster 2007-2014

Som bekant är det inte bara inkomster som påverkar privatekonomin. Det är även storleken på utgifterna. Den som är intresserad av att spara kan jobba på att både öka summan som kommer in på kontot, och även på att minska utgifterna. Den som bara har möjlighet att påverka en av parametrarna kommer fortfarande att kunna öka sitt sparande om denne så önskar.

En ambition jag har är att öka sparandet i takt med att mina inkomster ökar. Kanske inte alltid med hela ökningen, men minst en del. Så länge jag inte vänjer mig till med att öka konsumtionsutrymmet vid löneökningar så är det en enkel sak för mig att öka sparandet. Jag behåller ju ungefär samma konsumtionsbudget.

Frågan är om jag följer min egen ambition. För 2014 kommer jag inte ha sparat så mycket som jag planerade, jag har helt enkelt prioriterat konsumtion istället. Och då följer jag inte ambitionen. Alls.

Jag tittade på medelinkomsten (netto), medelutgifterna och medelsparandet per månad för varje år sedan bloggen startades. Hade kvoten för sparandet genom inkomsten ökat så hade jag följt ambitionen. Kvoten för utgifterna genom inkomsten borde snarare ha minskat med åren. Så såg det också ut åtminstone för 2011-2013.


Nu har jag dragit på mig en fördubblad boendekostnad jämfört med tidigare år, vilket försämrar på utgiftssidan. Å andra sidan ökar inkomsten en del under nästa år.

Det får bli ett nyårslöfte att komma tillbaka på banan när det gäller sparandet under 2015. Självklart behöver man/jag unna sig lite ibland, men jag kan inte unna bort så här mycket pengar i längden. Att jag (förmodligen) fortfarande når mitt sparmål för 2014 beror till en väldigt liten del på mitt sparande och en väldigt stor del på börsen.

Är du nöjd med hur din sparkvot och utgiftskvot har förändrats med åren?

//Finanskvinnan

Premiepensionen inne på kontot

Nu har premiepensionen kommit in på kontot. Jag fick taknivån och väntar mig att det håller i sig kommande år. Om jag inte växlar ner eller så.

//Finanskvinnan

Nyårstankar kring sparandet

Avanza är tidigt ute med frågor om hur olika bloggare ställer sig till 2015. Vid närmare eftertanke kanske det inte är särskilt tidigt, vi är ju trots allt bara ett par veckor ifrån 2015. Tiden går fort när man har roligt! Jag hoppas det blir lika roligt nästa år. Ja, till och med ännu roligare.

Hur går börsen 2015?

Börsframtiden är i vanlig ordning omöjlig att sia om. Jag har väntat på att börsen ska vända nedåt på riktigt i ett par år nu. Så jag får väl säga att jag tror att den vänder nedåt under 2015. Även en trasig klocka visar rätt tid två gånger om dygnet etc.

Vilka aktier eller fonder tror du på inför 2015?

Jag tror på att utdelningsmaximera stenhårt på utdelning/köpkurs om det nu ska köpas aktier för en del av sparpengarna. Är kvoten bättre än säg 3%, så är det ju riktigt god avkastning i förhållande till den obefintliga räntan. Det vi inte köper aktier för kan vi väl spara till kraschen? Ju billigare köpkurs, desto roligare direktavkastning

Så kommer jag själv göra till våren, även om jag allra helst inväntar några bokslutskommunikéer först. Då vet jag om till exempel sorgebarnet Ratos (som jag nyligen fyllde på av med aktiekurs runt 45 kr) bibehåller sin utdelning eller inte.

Nog för att jag helt saknar rådgivningskompetens, men skulle jag avråda till något så är det förhoppningsbolag. Det gör jag alltid. Livin' large (cap).

Rysslandsbörsen dök med över 9% idag. Den nästa sämsta börsdagen hittills under året. Jag skulle inte våga placera mina pengar i Ryssland just nu...

Nyårslöfte när det gäller sparandet?

Jodå, det har jag varje år. 2014 års nyårslöfte om 173 000 kr i sparande kommer inte uppfyllas, jag har prioriterat annat, bland annat en dyr flytt med medföljande hög månadskostnad. Som tur är har börsens (ta i trä) uppgång hittills i år ändå hjälpt mig framåt med följden att jag i novembers månadssammanställning uppnådde miljonen i tillgångar. Ett mål jag satte när jag startade bloggen år 2007.

Under 2015 kommer jag satsa på att spara minst 200 000 kr, mot sparmålet 1 200 000 kr i tillgångar.

//Finanskvinnan

Allmän pension - maxinsättningar 2000 - 2015

2015 ökar inkomstbasbeloppet (igen), vilket innebär en större maximal avsättning till den allmänna pensionen.

För inkomståret 2000 användes det förhöjda prisbasbeloppet för beräkningen av pensionstaket. År 2001 infördes inkomstbasbeloppet och sedan dess har taket för pensionsberäkningen varit 7,5 inkomstbasbelopp. På grund av pensionsavgiften så behöver man dock tjäna över 8,07 IBB för att få maximal avsättning.

När det gäller beräkningen av allmän pension så är det intjänandeårets inkomstbasbelopp som gäller. Pengarna betalas in deklarationsåret (efterföljande år), och syns i det oranga kuvertet ytterligare ett år senare. Allt detta enligt Pensionsmyndigheten. Premiepensionen som betalas in nu i mitten av december är alltså intjänad under 2013 och syns i det oranga kuvertet som kommer 2015. Om mina beräkningar stämmer borde det innebära att alla som deklarerade över 456 762 kr för 2013 får 10 613 kr insatta till premiepensionen nu snart.

Nedan ser ni de olika PGI-taken för år 2000 till 2015, samt vilka maximala avsättningar till inkomstpension respektive premiepension som gällde.


Tjänas in årIBBMax PGI (8,07 IBB)Max inkomst-pension (16% av 7,5 IBB)Max premie-pension (2,5% av 7,5 IBB)Syns i oranga kuvertet år
200037 300301 01144 7606 9942002
200137 700304 23945 2407 0692003
200238 800313 11646 5607 2752004
200340 900330 06349 0807 6692005
200442 300341 36150 7607 9312006
200543 300349 43151 9608 1192007
200644 500359 11553 4008 3442008
200745 900370 41355 0808 6062009
200848 000387 36057 6009 0002010
200950 900410 76361 0809 5442011
201051 100412 37761 3209 5812012
201152 100420 44762 5209 7692013
201254 600440 62265 52010 2382014
201356 600456 76267 92010 6132015
201456 900459 18368 28010 6692016
201558 100468 86769 72010 8942017

UPDATE

Jag fick hjälp av pensionsmyndigheten och läsare att få ihop siffrorna, jag fick först inte ihop det riktigt på grund av pensionsavgiften.

//Finanskvinnan

Budget- och regeringskaos

Efter att Alliansens budget kuppades igenom av SD så blir det inga skattehöjningar för höginkomsttagare under 2015. Det blir heller ingen höjning av arbetsgivaravgifterna för unga eller för den delen höjning av a-kassetaket och sänkta pensionärsskatter

Tydligen kan inte skattetabeller ändras under pågående år, enligt DI.

Hos DN finns en tabell över skattehöjningarna i den rödgröna budgeten som nu är lagda på is.

Månadslön - Skatteökning

58 000 kr - 250 kr
75 000 kr - 750 kr
91 700 kr - 1 250 kr
108 300 kr - 1 750 kr
125 000 kr - 2 198 kr

Själv kommer jag "tjäna" tusenlappar på detta under 2015.

//Finanskvinnan