Tack för mig - bloggen avslutas!

Jag kommer göra en större privat investering (bostad!) och därmed kommer merparten av mitt kapital låsas i den.

I samma veva känner jag att bloggandet har kommit till vägs ände. Jag började blogga 21 februari 2007 och slutar blogga 21 februari 2016.

Under helgen har jag funderat över om jag skulle fortsätta blogga eller inte, och kom fram till att det är rätt läge att sluta.

De gamla blogginläggen finns kvar ett tag till, kommentarsmöjligheten är däremot avstängd då jag inte kommer hinna moderera kommentarer.

Ett stort tack till alla underbara medbloggare och läsare! Även tack till nätmäklarna Nordnet och Avanza som har revolutionerat möjligheten till aktiehandel för småsparare.

Jag har lärt mig massor genom åren och önskar er allt gott framöver!

//Finanskvinnan

Växlar upp aktieexponeringen i pensionen

Jag har haft 25% aktieexponering i mina pensionsplaceringar. Nu växlar jag till 50%. (Resten i räntefonder.)

Sverigefonder och småbolagsfonder är det som gäller för aktiedelen i min pension.

//Finanskvinnan

Utdelningsfesten fortsätter


Mina sista svenska aktier har rapporterat och både SHB och Hufvudstaden föreslår utdelningsökningar. Därmed ökar alla svenska innehav utom H&M i år. H&M är oförändrad jämfört med föregående år.

//Finanskvinnan

Nöjd med valet att avsluta Ratos förra året

I augusti 2015 sålde jag av samtliga mina Ratos B på omkring 50 kr. Vid tidpunkten var jag osäker på om det var ett särskilt bra tillfälle att sälja, med tanke på att det finns ett säsongsmönster där Ratos brukar gå bra inför utdelningarna på våren. Kanske hade det varit bättre att invänta högre kurs. Å andra sidan var min erfarenhet att det kan vara lika bra att agera snabbt när ett beslut väl är fattat.

Det slutade med att jag trots allt var väldigt nöjd över att ha avvecklat surdegs-Ratos, och jag köpte istället en massa andra aktier. Framför allt i USA.

En snabb uppföljning (har ej räknat med valutaeffekter) indikerar att det var ett bra val att välja USA framför Sverige. Hade jag behållt Ratos-innehavet så hade det backat 13% eller ca 8 400 kr från säljtillfället tills idag. De aktier jag istället köpte har ökat i värde med totalt 6,5% eller ca 4 500 kr (då oräknat valuta) istället under samma period.

Viktigare än tillfälliga kursrörelser för mig som utdelningsinvesterare är dock utdelningspotential. I de innehav jag bytte Ratos mot är min bild att utdelningarna är betydligt mer stabila än vad Ratos kunde erbjuda.

Aktie som sålts Kurs då Kurs nu Belopp SEK Utv % Utv SEK
Ratos B 50 43,5 64 900 -13,0% -8 437
Aktier som köpts Kurs då Kurs nu Belopp SEK Utv % Utv SEK
Colgate-Palmolive 61 65,3 5 208 7,0% 367
General Mills 56 56,43 18 741 0,8% 144
Hennes & Mauritz 307 269 4 544 -12,4% -562
Procter & Gamble 70 80,25 26 614 14,6% 3 897
Walmart 63 65,94 14 144 4,7% 660



Totalt 6,5% 4 506

//Finanskvinnan

Köpt H&M och Disney

Jag har köpt lite mer H&M (på 264 kr) och Disney (på USD 91). Nu var det bara småpengar kvar i portföljen så det blev för ett par tusen totalt.

Nu inväntar jag månadens nya sparande innan jag köper mer aktier. Kanske blir det ett större köp då.

//Finanskvinnan

Utdelningsfest

Några av mina svenska innehav har kommit med sina årsbokslut och meddelat utdelningen som kommer betalas ut under våren.

Hittills har jag en som bibehåller samma utdelning som föregående år (H&M) och tre som höjer (Axfood, Castellum, Skanska). Axfood gör en extrautdelning på 4 kr per aktie vilket var en riktig skräll. I glädjeyran fyllde jag på med några fler Axfood.

Axfood 5+4=9 (4,35)
Castellum 4,90 (4,60)
H&M 9,75 (9,75)
Skanska 7,50 (6,75)

Kvar att rapportera av mina svenska innehav är Hufvudstaden och Handelsbanken. Jag hoppas mycket på bibehållen eller höjd utdelning för Handelsbanken.

För amerikanska innehav har jag inte fått veta 2016 års nivåer ännu. Min förhoppning är att samtliga höjer lite grann.

Utdelningssumman för året ser ut att ticka upp över 30 000 kr.

//Finanskvinnan

Köp i januari

Under januari köpte jag aktier för över 30 000 kr. En stor köpsumma för att vara jag.

Fortsätter det ner så köper jag mer. Egentligen borde jag klara att hålla bättre i månadssparandet, lyckas jag sätta in 20 000 kr i månaden så räcker det mer än väl att fördela till en eller ett par aktieköp den månaden.

Om fler stoplossköp börjar utlösas så kan det bli aktuellt att flytta pengar från räntesparande.

AktieMedelkurs vid köpKöpsumma SEK
Castellum 121 5 782
General Mills Inc 55 7 034
Handelsbanken A 101 13 531
Hennes & Mauritz B 285 5 688
Walt Disney Co 102 1 757

//Finanskvinnan

Studieledighet - så kan det funka

Nu är det inte bara mörkt och kallt utan dessutom slaskigt här i Sverige. Klassiskt vinterväder. Vi är nog många som längtar till värmen nu.

En bekant till mig drömde om att kunna bo utomlands en tid och hade sparkapital att leva för under perioden. För att göra det möjligt tittade hen på olika alternativa lösningar och hittade en väg som jag tyckte var intressant.

Ett hinder var att arbetsgivaren inte ville bevilja tjänstledighet från min bekants anställning. Eftersom  min bekant gärna ville ha kvar sin tjänst, men ta en paus från den och göra något annat en begränsad tid, så verkade projektet inte kunna bli av. Min bekant har inte barn och kunde därför inte nyttja rätten till föräldraledighet. Min bekant ville heller inte säga upp anställningen helt, då hen trivdes bra med jobbet.

Efter en tid kom min bekante dock på att rätten till studieledighet från tjänsten också är lagstadgad. Arbetsgivaren kan begära att få skjuta på ledigheten en tid, men är därefter skyldig att bevilja studieledighet under vissa förutsättningar.

Eftersom min bekante ändå var intresserad av att studera så sökte hen en distansutbildning på heltid och fick sin tjänstledighet ett halvår. Nu bär det iväg till Thailand, där min bekante kommer vidareutbilda sig i ett ämne hen tycker är intressant under en palm på stranden.

Studieledigheten är inte villkorad av att ta ut fullt CSN om jag förstår det rätt. För den som är mån om att skydda sin SGI under eventuell tjänstledighet så är det dock viktigt att ta ut CSN-veckor för hela den tjänstlediga tiden. SGI skyddas under ledigheten så att det är den tidigare lönen som ligger till underlag för sjukpenning, föräldrapenning med mera. Det får inte gå en enda dag utan CSN när tjänstledigheten väl har börjat. Däremot går det bra att enbart ta studiebidrag utan studielån om jag förstår försäkringskassan rätt.

Andra bra saker att tänka på är att den som får CSN blir återbetalningsskyldig om denne tjänar över fribeloppet varje månad. Timing blir därmed viktigt, om det betalas ut lön på fel månad så kan den tjänstledige bli återbetalningsskyldig till CSN. Den som är över 25 eller har barn kan få tillägg och högre studiemedel. Den som planerar att bo utomlands ett år eller mer ska skriva ut sig ur Sverige (något min bekant vill undvika och också slipper med sitt halvår i Thailand).

Kanske är det inte helt fel att ta ut så mycket studielån som det går, om veckorna ändå nyttjas. Pengarna kan sättas undan om de inte behövs användas. Ett lån till 0,6% ränta är ganska billigt ändå, kanske kan det bli en slant för framtida bostadsköp.

Jag tycker att min bekante hittade en intressant lösning och hoppas att utfallet av ledigheten blir som hen önskade!

Någon läsare som har funderat på att ta en tillfällig studiepaus från jobbet?

//Finanskvinnan

Månadsköpen avklarade

Det blev lite General Mills på ca 55 USD och lite Castellum på ca 123 kr. Jag kommer sannolikt lägga ca 10 000 kr på aktier denna månaden, och kan göra ett till mindre köp om jag skulle vilja.

//Finanskvinnan

Stoploss-order utlöst och psykets begränsningar

SHB gick ner till omkring 97 kr, vilket innebär 6% direktavkastning förutsatt att föregående års utdelningsnivå bibehålls.

Detta medförde att den andra stoplossköpordern för SHB lades automatiskt nyligen. Ett köp om ca 10 000 kr gjordes. Den första stoplossordern utlöstes på 5% direktavkastning och köpte för ca 5 000 kr.

Aktien har gått ner ungefär 30% sedan toppen 142 kr för ett år sedan. En graf (från Avanza) över aktiens utveckling de senaste tre åren ser du nedan.


När mitt stoplossköp gick igenom hade jag ångest. Då jag har kredit på kontot så vet jag att ordern kommer gå igenom om den väl läggs, det kommer inte saknas pengar att köpa för. Ångesten kom sig av att jag var tämligen övertygad om att börsen skulle fortsätta ner och att jag hade gjort en bättre affär om jag hade väntat med att köpa.

Trots detta så tog jag inte bort stoplossen, och ordern gick igenom.

Det jag fick påminna mig om är att jag inte investerar i försök att tima upp- och nedgångar. Jag investerar när direktavkastningen ser attraktiv ut för aktien. Mina stoplossköp har jag lagt in därför att jag vet att jag verkligen vill göra köp till dessa nivåer, egentligen. Psyket hindrar mig från att förstå det när tillfället väl inträffar. Därför behöver köpet göras utan att jag aktivt lägger ordern.

Mitt psyke säger till mig att "fly" när börsen kraschar, d v s att inte kasta in mer pengar i brasan.

Och omvänt säger psyket till mig att jag måste passa på att köpa för att inte missa köplägen när börsen sedan går upp igen. När SHB kostade 97 kr och jag köpte för 10 000 kr så var min upplevelse att jag gjorde ett dåligt köp och att jag inte borde ha lagt en så stor autoorder.

Idag när SHB gick upp flera procent och kostar 102,50 kr så var min upplevelse att jag verkligen borde passa på och köpa mer. Så jag inte missar tåget.

Det är just på grund av att jag vet om att mitt psyke spökar som jag har stoplossköp och "sälj aldrig långsiktiga innehav" som regler. Annars skulle jag väl sälja allt på börskraschdagarna, för att sedan köpa tillbaka i panik när aktien gått upp några procent igen. Ett säkert sätt att krympa ner tillgångarna till ingenting.

Just nu sitter jag med ca 60% aktier och 40% likvider. Den här månaden kommer jag spara strax över 20 000 kr. Jag kan inte bestämma mig för om jag ska lägga dem likvid i väntan på mer nedgång, eller utdelningsmaximera och köpa Castellum, Skanska eller mer SHB. Tankar/tips mottages tacksamt.

//Finanskvinnan

Köpt Castellum och General Mills

Börsen fortsätter nedåt och jag köpte lite mer Castellum samt General Mills, för några tusen. Om SHB A går ner ytterligare 3,5% så kommer jag göra ett större köp på ca 10 000 kr.

//Finanskvinnan

Köpt lite mer H&M och SHB

Eftersom börsen var så svajig efter årsskiftet så la jag några utifall-att-ordrar. En utifall-att order är att jag först tänker köpa aktier för en liten peng till aktuell kurs. Sen ångrar jag mig och lägger en order som är 5 % - 10 % lägre än aktuell kurs och tänker att det är bättre att jag lugnar mig, ifall kursen går ner. Om kursen dyker ner så går ordern igenom.

Jag la tre utifall-att-ordrar i Castellum, H&M och SHB varav H&M (279 kr) och SHB (104 kr) gick igenom. Storleksordningen på en sådan order brukar vara ett par tusen nu med låga courtage.

Fördelen med utifall-att-ordrar är att det alltid känns bra när de går igenom. Nackdelen är att jag ångrar mig massor ifall de inte går igenom, därför att börsen vänder tvärt upp igen.

SHB närmar sig för övrigt min andra stop loss-köpnivå. Direktavkastningen är på omkring 5,5%, ifall utdelningen bibehålls nästa år.

I USA börjar jag snegla på att köpa mer General Mills. Får se om det blir ett köp när nästa månadsspar kommer in på kontot.

//Finanskvinnan

Så räknar du ut GAV - uppdaterad

2010 gjorde jag ett blogginlägg om hur man kan räkna fram GAV i excel. Sedan dess har jag lagt till ett antal fler parametrar som gör att jag kan få fram lite all möjlig kul statistik. Korrekta datumformat innebär att det går att gruppera datumen till till exempel månader, kvartal eller år i pivottabeller i excel.

Jag har en liknande sammanställning även för utdelningar där jag har med valutakurs, eventuell dragen källskatt, splitkvot, direktavkastning mot GAV samt aktiekurs utdelningsdag och utdelningsfrekvens.

Numer har jag nedanstående kolumnrubriker för aktietransaktioner, som jag tycker fungerar bra.


-->

Kolumn- rubrikerPrio?Beskrivning
DatumNödvändigVar noga med att skriva i ett korrekt datumformat som excel känner igen som datum, t ex 2014-01-04.
NamnNödvändigNamnet på värdepappret/aktien.
ÅtgärdNödvändigOm du köpt eller sålt.
Antal NödvändigAntal av värdepappret, lägg in formel som gångrar antalet med splitkvot i separat kolumn för att bli korrekt vid framtida splitar.
KursNödvändigKurs vid transaktion. Lägg in formel som delar med splitkvot i separat kolumn för att bli korrekt vid framtida splitar.
BeloppNödvändigAntal gånger kurs, blir ursprungsvaluta.
Courtage SEKNödvändigBetalt courtage för transaktionen.
Split-kvotNödvändigÄr 1 vid varje transaktion. Om t ex Axfood splitas i 4 så läggs splitkvot 4 in på alla Axfoodtransaktioner innan spliten. Köpkurs och antal blir då korrekt om rätt formel har lagts in som inkluderar splitkvot.
ValutaNödvändigVilken valuta transaktionen handlats i.
Valutakurs vid köpNödvändigValutakurs mot din valuta vid transaktionen.
Styckpris SEKNödvändigKurs gånger valutakurs vid köp.
Belopp SEKNödvändigBelopp gånger valutakurs vid köp.
BankBra att haVilken bank/mäklare transaktionen gjordes hos.
KontotypBra att haVilket konto transaktionen gjordes i, för den som har flera. T ex VP-konto, ISK1.
VP-typBra att haOm det är aktie, fond eller annat instrument. Bra för den som t ex vill kunna jämföra aktier vs fonder.
TickerBra att haJag använder det för att letarad/vlookup mot importerade aktiekurser från ett publikt google doc.
Aktuell kursBra att haAnvänd letarad/vlookup för att hämta in aktuell kurs som du importerat till excel, t ex från google docs.
Aktuell valutakursBra att haAnvänd letarad/vlookup för att hämta in aktuell valutakurs som du importerat till excel, t ex från google docs.
Utveckling % sen köp (i SEK)Bra att haGångra aktuell kurs med aktuell valutakurs, dela detta med styckpris SEK för transaktionen.

För dig som nyss har börjat med aktier är det bara att sätta igång, valutakurs och courtage är för alltid förlorat om du senare skulle byta bank. Och det är i alla fall enligt min mening väldigt värdefullt att få med valutaeffekten eftersom den har stor betydelse.

//Finanskvinnan

Årsbokslut 2015

Då var det dags för årsbokslut 2015.

2015 har börsintresset hos allmänheten exploderat. Småsparare har flockats kring börsen och antalet börspoddar har ökat rejält från kanske 2-3 till ett tiotal. Kanske inte så konstigt, när börsen har gått upp så många år i rad. Fingerprint var årets aktieraket. Vardia var årets krasch, den ena konstigheten avlöste den andra. Vi fick minusränta och det blev närapå omöjligt att hitta en vettig ränteplacering. Vi fick också en skattehöjning i ISK och KF med ett påslag på statslåneräntan, och ett räntegolv. CSN-räntan var rekordlåg och blir ännu mer rekordlåg kommande år. Amorteringskravet för bostadslån stoppades tillfälligt och införs sannolikt 2016 istället. 2015 var också sista året med avdragsrätt för privat pensionssparande. 2015 tyckte jag mig se att det blev ett ökat engagemang för samhällets utsatta och svaga. Dollarkursen steg som en raket och var som mest uppe omkring 8,75 SEK. Bra för mina amerikanska utdelningar.

2015 var ett mellanår på vissa sätt, och ett bra år på andra sätt. Börsmässigt var det helt klart ett mellanår. OMXSPI slutade på +6,59%.

Karriärmässigt har de senaste åren varit mer eller mindre idel framgångar och spännande utmaningar, så fortsatte även 2015. Att utvecklas på jobbet och dessutom ha en bra inkomst är en förmån som jag är tacksam över och ödmjuk inför.

Repris från föregående årsbokslut: För er som är nyfikna på vad jag jobbar med så är jag ju så pass anonym att jag inte vill säga det. Men mitt bästa tips för er som står inför ett utbildningsval är att göra noggrann research på löneläget och arbetsmarknaden innan ni gör valet. I mitt fall hade jag flera tänkbara yrkesroller att plugga till, som alla låg inom mina intresseområden. Av dessa valde jag den utbildning som i förlängningen hade bäst löneläge.

Vid det här laget börjar jag också se vissa baksidor med att ha ett ansvarsfullt arbete. En baksida är att energin jag har över för privatliv är begränsad, eftersom det mesta av kreativitet och tankeverksamhet behövs på jobbet. När jag är ledig väljer jag ofta att lägga tiden på vila för att återhämta mig istället för på aktiviteter.

Under 2015 var jag på en fantastisk långresa i Asien. I övrigt har jag inte gjort några större utsvävningar, utan roat mig med mina vanliga hobbies som är relativt billiga. En hobby gick oväntat bra under året, till stor glädje för mig. Dock helt utan ekonomiska konsekvenser.

Föregående år både flyttade och lyxkonsumerade jag. Det medförde att jag missade mitt sparmål för 2014 totalt. I år skärpte jag mig rejält och passade på att slå personligt sparrekord. Totalt sparade jag 204 233 kr under 2015. Sparsumman är över mitt sparmål för året (som var 200 000 kr) och utgör  44% av min nettoinkomst. Sparkvoten i sig slog inget rekord i år, men bra ändå. I reda pengar har jag konsumerat ca 20 000 kr mer än vad jag budgeterat för, vilket sannolikt har med min långa resa att göra. I sparsumman ingår också utdelningarna vilka har återinvesterats.

Ungefär 20% av nysparandet har gått in i säkra placeringar och 80% till aktier under året. Det var absolut inte planen utan jag hade tänkt sätta in större delen till räntespar. Något som försvårades av att det inte fanns någon vettig ränteplacering när min räntefond till och med började backa, samt att börsen vände nedåt och skapade några köptillfällen. Överlag är jag dock nöjd med köpkurserna jag köpt till så det är ok ändå.

Under 2015 har jag avvecklat Google (vinst), Ratos (surdeg sen många år tillbaka, förlust) och bytt från SHB B till SHB A vilket innebar en försäljning av B-aktien.

Jag har under året köpt in aktier i några nya bolag. Colgate-Palmolive, General Mills, Procter & Gamble, Hufvudstaden, Castellum och Walt Disney. Samtliga med hopp om stabila framtida utdelningar även i sämre tider.

Tillgångarna var vid förra årets slut värda 1 036 601 kr och vid detta årets slut 1 265 112 kr. Jag nådde för fjärde året i rad mitt delmål för tillgångarna vilket denna gång innebar 1 200 000 kr! Målet för eget kapital (tillgångar minus skulder) var 1 112 000 kr och även det målet klarade jag med ett eget kapital på 1 170 837 kr. Nästa år siktar jag mot 1 500 000 kr i tillgångar och 1 424 000 kr i eget kapital. Eftersom jag tror att jag kommer kunna spara uppemot 20 000 kr i månaden under 2016 så kommer jag nå målet om börsen står still. Nu ligger det dock i börsens natur att inte stå still, och någon gång måste den röra sig nedåt. Vi får väl se om detta blir under 2016.

Utvecklingen för samtliga tillgångar (medräknat räntespar) under året var futtiga 2,34%. Om jag räknar in utdelningarna så var den totala utvecklingen 4,44%. Inget år som slagit index med andra ord. Inkomst av kapital såsom utdelningar under året var ca 21 767 kr och kapitalkostnader var ca 3 634 kr (skatt och courtage).

Min premiepension har gått upp 6% under året. Jag har fortfarande 75% ränta och 25% aktiefond. Som tur är hade jag en riktigt bra småbolagsfond som hjälpte mig att nå mot index.

Mina nyårslöften för 2015 och deras utfall:

* Spara minst 200 000 kr - avklarat!

* Bibehålla den flexibla amorteringen på CSN-lånet - avklarat!

* Höja lönen minst 15% - avklarat!

* Fortsätta trivas och utvecklas i jobbet - avklarat!

* Bli bättre på golf - ej avklarat, golf i regn är jättetråkigt.

* Ha en ordentlig semesterledighet - avklarat!

* Fortsätta med träning och cykling samt åka på min efterlängtade cykelsemester - delvis avklarat. Jag har tränat mycket, men inte cyklat och ingen cykelsemester.

2016 vill jag spara minst 240 000 kr, bibehålla den flexibla amorteringen på CSN-lånet, höja lönen minst 15%, fortsätta trivas och utvecklas i jobbet och träna samt ta hand om mig själv. Jag vill också bli bättre på löpning.

Gott nytt år, kära läsare! Nästa år blir spännande!

//Finanskvinnan

Utdelningar per månad

Utbetalda utdelningar under året fortsätter öka i totalbelopp jämfört med föregående år. Jag förväntar mig att det fortsätter även nästa år. Nytt för 2015 är att jag får utdelningar under årets alla månader. Däremot är det ett tag kvar innan jag kan leva på utdelningarna, några hundralappar räcker tyvärr inte långt.



Hade jag fått utdelningarna till vanligt VP-konto/depå så hade jag fått betala 30% skatt på utdelningarna. Det motsvarar för 2015 ca 6 500 kr. Min schablonskatt i kapitalförsäkringar och IPS, där jag har utdelningsaktier, under 2015 kostade ca 2 300 kr.

//Finanskvinnan

Aktieköp under 2015

Det har blivit några aktieköp under året. Det var svårt att hålla i pengarna när räntan var så låg på likvider... Det har dock gått helt ok ändå. Som vanligt gjorde jag tydligen årets bästa köp i Axfood. Årets sämsta var i Walmart.


Aktie Medel av Kurs Medel av Styckpris SEK Medel av Utveckling % sen köp (i SEK)
Axfood 120 120 23%
2015


Kv1 114 114 28%
Kv2 129 129 14%
Castellum 124 124 -2%
2015


Kv1 134 134 -9%
Kv2 117 117 4%
Kv3 122 122 0%
Kv4 124 124 -2%
Handelsbanken B 124 124 -6%
2015


Kv1 125 125 -7%
Kv2 123 123 -5%
Kv3 127 127 -8%
Kv4 119 119 -2%
Hennes & Mauritz B 316 316 -4%
2015


Kv2 335 335 -10%
Kv3 307 307 -2%
Kv4 297 297 1%
Hufvudstaden A 110 110 10%
2015


Kv1 113 113 6%
Kv2 109 109 11%
Ratos B 57 57 0%
2015


Kv2 57 57 0%
Skanska B 172 172 -4%
2015


Kv2 172 172 -4%
Walmart 65 542 -4%
2015


Kv2 77 639 -19%
Kv3 65 541 -4%
Kv4 59 495 4%
Procter & Gamble 73 614 10%
2015


Kv3 72 610 11%
Kv4 75 633 7%
Colgate-Palmolive Co 61 521 9%
2015


Kv3 61 521 9%
General Mills Inc 56 470 5%
2015


Kv3 56 476 4%
Kv4 56 464 6%
Handelsbanken A 115 115 -2%
2015


Kv4 115 115 -2%
Walt Disney Co 108 915 -2%
2015


Kv4 108 915 -2%
Totalt 116 324 3%

//Finanskvinnan