Nya amorteringskrav på remiss

I veckan offentliggjordes Finansinspektionens nya förslag till regler för amorteringskrav. Det finns mycket skrivet om det, och med stort missnöje på somliga håll.

De närmsta månaderna kommer de sista detaljerna klaras ut kring reglerna och till våren-sommaren 2015 beräknas reglerna träda i kraft. Det vill säga för nya bolån som tas ut efter reglernas införande, gamla bolån påverkas inte. Rädsla finns för inlåsning för hushåll som inte kan byta boende utan att då ta ett nytt lån, och "tvingas" amortera.

Reglerna säger att lån ner till 70% belåningsgrad (lån/marknadsvärde) ska amorteras med minst 2% per år. Ner från belåningsgrad 70% till 50% ska minst 1% av lånet amorteras per år. En sannolik effekt blir mer frekventa omvärderingar av bostäder. Kanske något mäklarna kan ta betalt för, om de inte redan gör det? 750 kr-1 500 kr för ett värderingsintyg, som kanske kan pressa ner belåningsgraden under 50%.

Sverige måste för övrigt vara ett av få länder där innevånarna dels chockas över att behöva betala tillbaka lån, och dels chockas över att de inte blir nöjda med sin pension på ålderns höst utan att själva ha sparat. Något som är självklarheter på de flesta håll i världen.

För den här tjusiga 3:an på 87 kvm i Vasastan, Stockholms innerstad, skulle månadsutgifterna lite förenklat med bolånetak bli som följer:

Vid ränta 2%...


Marknadspris: 6 525 000
Kontantinsats 15%: 978 750
Bolån 85%: 5 546 250
Belåningsgrad 70%: 4 567 500
Belåningsgrad 50%: 3 262 500


Ränta medräknat avdrag: 2%
Driftkostnader: 559
Avgift till föreningen: 3 581


Ränta per månad: 9 244
Amortering 2% per månad: 9 244


Amortering 1% per månad: 4 622




Total kostnad per månad t o m 70%: 22 628
Total kostnad per månad t o m 50%: 18 006

Vid ränta 5%...


Marknadspris: 6 525 000
Kontantinsats 15%: 978 750
Bolån 85%: 5 546 250
Belåningsgrad 70%: 4 567 500
Belåningsgrad 50%: 3 262 500


Ränta medräknat avdrag: 5%
Driftkostnader: 559
Avgift till föreningen: 3 581


Ränta per månad: 23 109
Amortering 2% per månad: 9 244


Amortering 1% per månad: 4 622




Total kostnad per månad t o m 70%: 36 493
Total kostnad per månad t o m 50%: 31 871


Totalkostnaden är inte justerad för att räntan minskar med åren i takt med att lånet amorteras ner. Vi kanske kan kvitta den effekten med en sakta höjd ränta istället.

Klart är att 3:an på 87 kvm inte är ett boende för vem som helst. Redan vid rimliga 5% ränta är vi uppe i över 30 000 kr i månaden i totala boendeutgifter, varav en del då i och för sig är amortering/sparande.

//Finanskvinnan

This Wall Street crash got me grooving to the beat

Nästa gång börsen kraschar ska jag göra som i Belgien sent 80-tal, groova till beatet.


//Finanskvinnan

Dollarfesten är inte lika festlig vid aktieköp som vid utdelningar

För någon månad skrev jag nöjt om hur trevligt det är att få amerikanska utdelningar med den (relativt) höga dollarkursen. Och fler väntar framöver.

I veckan slog jag till på några fler Walmart, och fick då uppleva den mörka baksidan av hög dollarkurs. Styckpriset i SEK blev rekordhögt trots att köpkursen i USD vad näst lägst jämfört med mina tidigare inköpstillfällen.

Nedan är samtliga mina Walmartköp med köpkurs i SEK och USD samt valutakurs. De hänger inte alltid ihop som ni ser. De dyraste och billigaste alternativen är markerade för varje kolumn.


Månad Styckpris USD USD   kurs Styckpris SEK
apr-14 76,52 6,59   504,33  
maj-14 78,90 6,57   518,41  
maj-14 76,70 6,61   506,62  
jun-14 76,85 6,70   515,13  
aug-14 73,32 6,88   504,35  
nov-14 75,93 7,43   564,07  

Mitt bortbyte av tidigare korta räntefonder innebär en liten hedge mot dollarkursen. Om dollarkursen stärks så går dessa fonder upp.

//Finanskvinnan